来源：健康界
作者：任平生
这两天，湖北省医疗保障局将新冠病毒核酸、抗体检测临时纳入医保按乙类支付的消息成了热议话题。很多人由此关心起其他地方的检测费用支付政策，期望这一临时措施能够全国推广，甚至畅想着来个全民检测，费用全部纳入医保。
现实吗？
新冠核酸、抗体检测进医保，和自愿检测者没关系5月5日，湖北省医保局发布通知，明确从5月6日起，全省范围内将新冠检测临时纳入医保，按乙类支付来管理，各地的具体支付标准自行制定，但不得高于最高限价（核酸检测180元/次、抗体检测50元/项）。
何为医保乙类支付？根据国家医保《药品目录》相关规定，参保人员在对住院使用的乙类药品付费时，要先扣除一定比例的个人自费，再将余下费用纳入报销范围，根据所就诊的一级、二级、三级医院的住院标准按不同比例报销。
虽然政策是针对全省人口，但只有已纳入医保的人群才能享受到检测的费用的报销。全口径统计的最新参保数据显示，截至2019年底，我国医保参保人数约为13.54亿，参保覆盖面占据14亿总人口的96.7%。可以简单认为湖北全省人口参保率遵循这一比例。
湖北省的相关规定是乙类药品个人自付费比例介于10%—30%之间。武汉市就将个人自付比例确定为10%。
比如，核酸检测180元，扣除18元（10%）的个人自付费，剩余的162元可以纳入报销范围，具体报销比例，一二三级医院各不相同。如果这一比例是按70%来计算，则最终参保人需要支付的费用是66.6元（不作为报销参考价）。
实际上，在湖北省此次通知之前，全国已有不少地市发通知规定将新冠病毒检测纳入医保，具体做法不尽相同。
安徽省医保局对新冠检测医保支付实行分类管理，确诊和疑似患者的检测费用无需个人自付；普通病人（已参保）在住院期间出现新冠疑似症状或具有新冠可疑接触史、对手术患者进行相关检测的，个人先付30%，剩余的按不同医院的不同比例报销。自愿检测者则需要自费。
南京市医保局对确诊和疑似患者的新冠检测收费政策与安徽省相同，也是由医保和财政兜底，无需患者自己承担。但是对临床筛查或自愿进行核酸、抗体检测的参保人，允许其用个人账户支付检测费用。
大连市的做法与南京市相似：确诊或疑似患者的检测费用无需患者个人承担，允许参保人使用使用医保个人账户支付核酸、抗体的检测费用。
青海省医保局除了明确确诊或疑似患者检测“零自费”外，还将其余人群实行更多细的管理：
外省的返青师生员工（已参保），检测费先由医保按相关规定支付，不足部分由各级财政兜底解决（财政仅兜底检测一次）。如果未参保，则检测费用自理。
针对复工复产人群，检测费用由企业或个人负担，个人负担部分可从本人医保账户支付。
对于低保对象和建档立卡贫困人员外出务工需要核酸检测的，检测费用由各级财政解决。
其他自愿检测的人员，费用自理或由本人医保账户结余资金支付。
除此之外，广州市也已下发征求意见稿，深圳的核酸检测也可以纳入医保，做法与安徽省类似，分类管理报销。
可能是受限于对医保支付的了解不足，以及近期频频见到多地的新闻报道“将新冠检测纳入医保”，很多人误以为只要是做新冠核酸、抗体检测，就会纳入医保，就是全报销。
这当然是一种想当然，结合实际来看也不可能，上述湖北省的最终报销费用已经算高，全部报销是妄谈。
从多地医保局发文来看，检测费用能否全报销或是纳入医保乙类支付，是根据人群不同来定的。
首先，确诊或疑似患者的检测“零自费”是通行做法。其次，住院期间出现新冠疑似症状或有新冠可疑接触史的患者检测费用，基本都纳入医保乙类支付，甚至由医保和财政共同兜底，是分地区、因地制宜的做法。但是这两类人只是少数，况且也没有人愿意为了能够新冠检测“零自费”而冒险成为其中一员。
更多的是自愿检测的人群，他们的检测费用能否报销，这是很多人关心的。不过，这也是不可能的。
一笔巨款：3000亿元的检测费用一个直接原因是，医保基金的使用。
简单来算一笔帐：各地新冠核酸检测和抗体检测的平均价格以200元计算，目前参保人数大约13.54亿，如果检测费用医保全报销，则参保人都会选择自愿检测，那么大家一次检测的总体费用大约是2700亿元。核酸、抗体检测有一个准确率的问题，多一次检测就多一次费用。目前检测产品的准确率不一样，如果把平均准确率假定到90%的高度，那么还需要270亿元的检测费，总共加起来是3000亿元。这是一笔巨款。
那么纳入医保乙类支付呢？以武汉市的最终自付费用66.6元（粗略计算，不做为检测费用报销参考），占180元的最高限价比例是33.3%，也就是说有66.6%的费用是报销的，这个比例已经很高了。假定这种情况全国推广开，那么医保的支出是1000亿元。
以上都还是排除了盗刷医保以及部分不合理使用医保的情况，并把检测的平均价格假定的很低，准确率假定的高，且核酸、抗体检测二选一。一旦有变化，两种情况的费用则会不同程度的升高。
有人会说，医保基金因结余超过两万亿元，支出3000亿元不算什么。但是，这并不意味着结存的医保基金可以为检测费用全部或部分埋单。
今年3月30日，国家医保局发布《2019年医疗保障事业发展统计快报》，2019年的医保总收入和总支出各约为2.33万亿、1.99万亿，当年末累计结存医保基金约2.69万亿。
“结存累计”的意思即是多年来攒钱的钱。这个钱由三部分构成：城镇职工医保的统筹基金、城镇职工医保的个人帐户基金和城乡居民医保的基金。个人账户里的钱，其实就是参保者自己的钱，只是暂时存在医保这个账户里。
2019年，城镇职工医保个人帐户基金总额约为0.82万亿元。职工医保的统筹基金和城乡居民的医保基金才是我们通常所说的为我们的医疗行为埋单的钱。2019年，全国职工医保统筹和城乡居民医保基金总额约为1.86万亿元。
医保基金的作用和重要性已经不言而喻，作为一项全民福利工程，医保基本的重要性被一再提及。这是自国家医保局成立以来加大对骗保、侵占医保基金打击力度的原因，也是国家医保局对《药品目录》里的药品进行“灵魂砍价”的原因。珍惜和节约每一分钱。
双重压力：人口老龄化，花钱的速度在加快在医保支出里，很大一项费用是药品采购费。
《2019年医疗保障事业发展统计快报》显示，2019年，全国31个省（区、市）通过省级药品集中采购平台形成的网采订单总金额的初步统计是9913亿元。这其中，医保药品订单金额为8327亿元。
随着“4+7”药品集中带量采购试点在全国的扩围以及药品种类的扩围，医保药品订单金额将会继续增加。医用耗材也是一样，其所占据的医保支出额度也在不断增加。与此同时，医保基金的收入却没有跟上来。
数据显示，从收入与支出的增速来看，2018年我国医保基金支出增速超过20%，高于收入增速；2019年，支出的增速依然大于收入的增速。也就是说，每年的医保结存额正变得越来越小。
再加上我国人口老龄化程度不断加剧，患有慢病的人数加速增长，以及新的医疗设备、新的医疗技术、新医疗材料的使用，将直接刺激医疗费用快速增长，医保基金支出的压力持续增大， 最不容忽视的是，医保收支受到人口结构和缴费政策不同的影响。
比如，城镇居民医保、城镇职工医保的筹资方式与新农合不同，城镇职工的医保由个人及单位共同缴纳，个人退休后不需再缴纳，而退休人员高龄疾病多发导致其所消耗的医疗费用远高于在职人员。说医保的支出将会在几年后大于其收入，完全是有可能的。
依照目前全球疫情形势，2020年医保的收入将大大低于去年，同时，支出的费用也将大大高于去年，很明显，2020年医保基金的运营压力和风险也在加大。
也有人会有疑问，为何南京市和大连市会允许医保个人账户支付检测费用，北京和上海等城市，能不能也这样？
实际上，这完全有可能。因为医保个人帐户里的钱，都是你自己的，你甚至可以关联一张银行卡，把个人账户里的钱取出来。
真要牵涉到用医保统筹基金支付，像湖北省那样纳入乙类支付，可能性不大。另外，这还需要结合当地经济水平和医保统筹基金结余情况，以及当地新冠疫情曾经的确诊人数等因素。
最后，需要看到的是，湖北将检测费用纳入医保乙类支付，也只是临时性的。
