比如,六大国有大行(工农中建、邮政、交通)、国家开发银行为第一档,两个上限分别为40%和32.5%,在5档中最高。
招行、农发银行、浦发、中信、兴业等17家中型银行,为第二档,两个上限分别为27.5%和20%。
在“限贷令”下,投向房地产的资金大幅减少,银行为了压降房地产相关贷款,部分城市一季度房贷额度甚至缩水了60%。
房贷额度一旦开始设限,房贷利率就不可避免会上升。
2021年2月,贝壳研究院监测的52城主流首套房贷利率5.32%,二套利率5.60%,环比均提升3个基点,且增幅较此前两月扩大。
而此次针对互联网贷款的措施,往大里说,遏制了“资本的无序扩张”,往小里说,意味着炒房客又少了一条“热钱”投机的渠道。
最近两年,深圳、杭州等金融体系发达的城市,都是投机客高度活跃的地方,各种各样的贷款最终都是为了买房,网贷、小贷、过桥贷款、消费贷、经营贷,各类资金流入楼市,“万人打新”的现象层出不穷,学区房价格一涨再涨,确实到了“整顿”的时候了。
不管来自哪个渠道的贷款,都已经深度捆绑了房地产行业。
1998-2018年,20年的时间中,全国均价从1854元上涨至8542元。
从2004-2017年,13年的时间,我国个人购房贷款余额从1.6万亿元增至21.9万亿元,增幅达13.7倍。
举个例子,主要信托的资金去向,接近20万亿(一半左右)流到房地产,还有20%左右流到金融,这部分可能也是进入私募,最终也是进入房地产。
真正跟实体企业有关的,也就是20%左右,能进入工商企业的资金连10%都不到。
在2008年以后,金融体系中最重要的抵押品就是土地和房产。各城市进行土地开发、招拍挂,将生地整成熟地,向金融机构申请融资支持,或者直接在市场发债融资,而中小企业的融资,也基本依赖老板和企业主的房屋抵押,更不用说个人购房者及房企的贷款了。
不管是银行对房地产“限贷”,还是互联网平台的“限贷”,都意味着楼市的风声越来越紧。
表面上理解,只是金融体系“切香肠式”的逐步调控,实质上看,都是高层要解决经济“脱实向虚”的问题,给产业升级保驾护航。
在难熬的2020年,正是有中国单年超700亿件快递的强大物流体系,6个月出口1500亿只口罩的强大生产力,让14亿人用8个月时间赢下了宝贵时间窗,才有了傲视全球经济的一枝独秀。